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분야
hwp1. 연구의 목적
2. 연구의 방법 및 구성
Ⅱ. 프라이빗 뱅킹의 이론적 배경
1. 프라이빗 뱅킹의 의의
2. 프라이빗 뱅킹의 역사
3. 프라이빗 뱅킹의 형태
(1) 제공서비스에 따른 형태
1) 부가서비스형(아시아형)
2) 자산관리형(유럽형)
3) 자산운용형(미국형)
(2) 조직형태에 따른 프라이빗 뱅킹의 형태
1) 제너럴리스트(Generalist)형
2) 스페셜리스트(Specialist)형
3) 팀(Team)형
Ⅲ. 프라이빗 뱅킹의 현황 및 사례 분석
1. 국내의 프라이빗 뱅킹
(1) 일반 현황
(2) 시장규모 및 전망
1) 시장규모
2) 전 망
(3) 한국 은행의 프라이빗 뱅킹 사례
1) Citi Bank
2) 신한은행
3) 외환은행
4) 한미은행
5) 하나은행
6) 우리은행
7) 국민은행
2. 해외의 프라이빗 뱅킹
(1) 일반 현황
(2) 시장규모 및 전망
(3) 해외은행의 프라이빗 뱅킹 사례
1) 미국
① Citi Corp
② Bank of America
③ Chase Manhattan
④ U.S. Trust
⑤ Bank Boston
2) 일본
① 사쿠라은행
② 도카이은행
③ 미쓰비시은행
3) 스위스
4) 시사점
Ⅳ. 프라이빗 뱅킹의 문제점 및 활성화 방안
1. 프라이빗 뱅킹의 문제점
2. 프라이빗 뱅킹의 활성화 방안
(1) 고객 세분화의 데이터베이스 구축
(2) 전문상담요원의 양성과 배치
(3) 경쟁력 있는 상품 및 서비스 제공
(4) 금융기관간의 업무제휴 및 겸업화방안
(5) 금융 마케팅 믹스전략
Ⅴ. 결론
참고문헌
표 목차
VIP마케팅과 PB영업의 개념구분
한국 은행의 프라이빗 뱅킹 도입시기
프라이빗 뱅킹 대상고객 선정기준
은행별 PB전용센터 설치현황
씨티은행의 씨티골드 서비스센터 및 PB 사업부 비교
우리 노블의 주요서비스
은행별 프라이빗 뱅킹 전용 점포 현황
지역별 부유층 및 금융자산 현황
미국은행의 PB 형태
그림 목차
한국 프라이빗 뱅킹(PB)의 서비스 형태
저축/GDP 및 투자/GDP 비율
금융자산/GDP 비율
M2/GDP 비율
개인부문의 금융자산/GDP 비율
1. 연구의 목적
최근 저금리의 지속과 부동산 시장의 불안 등으로 재테크상의 어려움이 커지면서 투자 상담을 원하는 고객의 수요가 증가하고 있다. 또한 외환위기 이후 금융 산업의 재편과 함께 기존 수익 모델에 대한 위기의식이 증가하면서 금융기관들은 수익 확대에 한계를 느껴 고객별 수익 기여도를 고려한 고객관리에 눈뜨기 시작했고, 은행 고객들 역시 정보통신 기술이 발달하면서 보다 편리하고 다양한 원스톱 금융 서비스를 선호하게 되었다.
프라이빗 뱅킹(Private Banking)은 1980년대 이후 미국의 은행들이 적극적인 투자를 원하는 고객을 대상으로 종합금융서비스를 제공하면서 등장했다. 이것은 거액의 금융자산 보유자를 대상으로 하는 특별한 형태의 종합금융서비스로 모든 금융업무가 한 곳에서 원스톱으로 제공되며 고객의 필요에 따라 각종 비금융 부대 서비스도 제공된다. 2000년대 들어서는 금융서비스뿐만 아니라 고객의 모든 생활과 관련된 영역까지 맞춤 서비스를 제공하는 라이프 케어의 개념으로 발전하고 있으며, 금융 종합서비스에 건강, 취미생활 등 고객의 모든 문제를 해결하는 Total Life Care로 확대되는 추세이다.
이처럼 우수고객에 대하여 차별화된 서비스를 제공하는 프라이빗 뱅킹은 고객별 요구에 철저히 맞춘 서비스가 핵심 사안이다. 이용자인 고객에게는 다양하고 특성에 맞는 서비스의 수급으로, 제공자인 금융기관으로서는 고객의 기여도에 따라 창출된 부가가치를 다시 고객에게 환원시키는 마케팅 전략으로써 안정적인 수익원을 확보한다는 측면에서 매우 중요하다.
따라서 본 연구는 더욱 더 치열해질 금융환경에서의 생존을 위하여 은행의 새로운 성장 동력인 프라이빗 뱅킹을 이론적으로 검토해보고 그 현황을 살펴볼 것이다. 또한 국내외의 사례를 분석하여 그 시사점을 도출할 것이며, 이를 통하여 문제점을 진단하고 한국 은행의 프라이빗 뱅킹을 활성화하기 위한 방안을 제시하고자 한다.
2. 연구의 방법 및 구성
본 연구는 프라이빗 뱅킹에 대한 전반적인 이해를 도모하기 위해 프라이빗 뱅킹의 개념 및 국내외 은행의 사례를 정리ㆍ분석하고 프라이빗 뱅킹의 활성화 방안을 다루는 것을 목적으로 하고 있다. 이를 위한 방법으로 국내의 관련 서적과 연구 논문을 참조하였고, 각 은행 및 금융·경제 연구소 등에서 발간하는 정기간행물 그리고 통계자료를 통해 사례를 분석하였다.
본 연구는 다음과 같이 각 5장으로 구성되었다.
제1장은 서론 부문으로서 연구의 목적, 방법 및 구성에 관하여 기술하였으며, 제2장에서는 프라이빗 뱅킹의 이론적 배경을 전반적으로 고찰하였다. 그리고 제3장에서는 프라이빗 뱅킹 현황을 다루면서 국내외의 사례를 분석하여 그 시사점을 도출하였다. 제4장에서는 프라이빗 뱅킹의 문제점을 정리하고 그 활성화 방안을 모색하여 보았고, 제5장을 결론 부분으로 구성하였다.
Ⅱ. 프라이빗 뱅킹의 이론적 배경
1. 프라이빗 뱅킹의 의의
프라이빗 뱅킹이란 은행이 일반서민에 비해 특별한 서비스를 제공받는 대가로서 수수료나 커미션을 지불할 의사가 있는 부유층을 대상으로 자산을 특별 관리해주는 고객 서비스를 말한다. 대부분 장기 예금으로서 수익성이 높기 때문에 새롭게 주목받고 있는 자산 관리 방법이다.
현대적 의미의 프라이빗 뱅킹은 일정금액 이상의 자산을 보유하고 있는 부유층 고객을 대상으로 하는 주식, 채권, 부동산 등에 대한 투자 상품의 제공, 운용상담, 사업승계, 자산상속 등에 대한 법률 및 세무 컨설팅으로부터 이에 부수되는 여러 절차의 대응까지를 은행 패키지로 제공하는 자산관리 종합서비스라고 정의할 수 있다. 대상고객 선정에 있어서 부유층 및 고소득층에 대한 정형화된 기준은 없으며 개별 금융기관의 독자적인 기준에 따라 고객층을 선별하지만, 일반적으로 예치기간의 규모에 따라서 선별적으로 선정된다.
은행서비스는 전통적인 은행업무인 예금, 대출, 신용카드업무 등을 포함하며, 증권서비스는 자산운용, 유가증권 매매중개와 보관(Custody)업무 등을 제공한다. 신탁업무 서비스는 생전신탁, 유언신탁, 부동산신탁 업무를 포함하며 이밖에 상속, 유언집행, 각종 세무 상담과 법률상담도 포함된다.
프라이빗 뱅킹은 각국의 금융제도 및 은행의 업무에 따라 다양한 모습을 나타내지만 일반적으로 수익증대보다는 자산보전을 위한 수동적인 재산소유자에게 각종 서비스를 제공하는 스위스형과 투자에 따른 위험은 높지만 높은 수익률을 선호하는 고객들에게 자산운용에 서비스를 제공하는 미국형으로 구분될 수 있다.
스위스형 프라이빗 뱅킹의 경우 고객의 자산유지 및 기밀유지를 중심으로 하며 전형적인 고객층은 수대에 걸친 전통적인 부유층으로 1인당 예금액이 상당한 수준에 달한다. 이들 고객을 담당하는 프라이빗 뱅커는 ...
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