디파이(De-Fi) 기술의 이해와 활용 -금융 서비스를 중심으로-

김협 ( Kim¸ Hyeob ) , 권혁준 ( Kwon¸ Hyuk-jun )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 1~14페이지(총14페이지)

본 논문은 최근 블록체인 기술을 활용한 디파이 기술(De-Fi, Decentralized Finance)에 대하여 살펴보았다. 디파이 기술은 기존 금융시스템 대비 접근성을 향상시키며, 거래 비용을 절감할 수 있고, 분산된 신뢰 구축을 통해 탈중앙화 금융 플랫폼의 발전을 이끌고 있다. 이를 통해 본 연구자들은 향후 디파이 기술이 탈중앙화 서비스 모델의 새로운 기반이 될 수 있다고 판단하였다. 본 연구에서는 특히, 블록체인 기술이 가져오는 탈중앙화, 접근성, 투명성이 높은 디파이 기술의 도입을 금융 서비스 분야를 중심으로 연구를 진행하였다. 블록체인 기술로 인해 신성장동력을 얻은 분산형 금융 서비스는 디파이를 통해 서비스의 제공 범위를 넓힐 수 있으며, 금융 서비스 혁신을 장려하면서 이해관계자들에게 새로운 기회를 창출할 수 있을 것...

TAG 디파이, 탈중앙화금융, 탈중앙화플랫폼, 블록체인, 이더리움, 스마트계약, De-Fi, Decentralized finance, Decentralized platform, blockchain, Ethereum, Smart contract

신기술에 의한 금융혁신과 향후 전개방향

홍준호 ( Hong¸ Junho )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 15~38페이지(총24페이지)

금융(Finance)과 기술(Technology)을 조합한 조어, FinTech는 지금까지 없었던 혁신적인 금융 서비스나 업종간 제휴 서비스를 실현할 수 있을 가능성을 내포하고 있다. 물론 금융과 IT의 결합은 어제오늘의 일이 아니다. 기존 금융기관의 온라인 시스템도 고도의 IT의 집합체이며, 인터넷을 활용한 인터넷뱅킹도 이제 당연한 시대가 되었다. 하지만 기술의 진화에 따라 전례 없는 혁신적인 금융서비스가 속속 등장하고 있다. 인터넷에서 간단한 질문에 답변만 하면 투자조언을 받을 수 있는 로보어드바이저, 은행이나 신용카드의 웹 명세와 동기화해 장부나 결산서 작성을 자동화하는 가계부 앱도 그런 예이다. 또한, 인터넷 결제기반 등에 사용할 수 있는 암호화폐로 유명한 비트코인도 있다. 그러나 최근에는 암호화폐뿐만 아니라 그 기반이 ...

TAG 신기술, 금융혁신, 빅데이터, 인공지능, 오픈 API, 블록체인, New technology, financial innovation, big data, artificial intelligence, open API, blockchain

블록체인이 가져올 금융업의 혁신

이상훈 ( Lee Sang Hoon )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 39~60페이지(총22페이지)

블록체인은 분산형 정보처리, 기록기술의 일종으로 기존의 중앙관리형 시스템에 비해 견고성, 높은 보안, 실시간 처리, 계약의 자동처리, 저비용 등의 이점을 갖는다. 결제 송금이나 자산 거래 등 금융 비즈니스의 여러 분야에서 블록체인의 응용이 검토되고 있으며, 실제로 대형 금융기관이 개별 시스템 개발이나 컨소시엄을 통해서 기술 검증을 실시하고 있다. 보급에 있어서는 법제도 등의 면에서 과제가 남지만, 장점의 크기를 토대로 하면, 블록체인은 향후의 금융 비즈니스에 막대한 영향을 줄 수 있다고 생각된다. 금융과 IT가 융합된 FinTech를 통해 결제, 송금, 융자, 자산운용이라는 폭넓은 분야에서 새로운 금융 서비스가 창출되고 있다. 이 FinTech 중에서도 금융 비즈니스 전체를 지탱하는 금융 거래 인프라에 큰 영향을 줄 수 있다고 생각하는 것이 블록체인이다....

TAG 블록체인, 결제송금, 금융기관, 핀테크, 자산운용, 금융거래, blockchain, payment remittance, financial institution, fintech, asset management, financial transaction

블록체인이 통신업계의 가치사슬에 미치는 영향

이건수 ( Keon Su¸ Lee )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 61~84페이지(총24페이지)

2016년도의 일본경제산업성 시산에 따르면 블록체인이 영향을 미칠 가능성이 있는 시장규모가 67조엔이나 된다. 그러나 유력한 차세대 기술 중 하나인 블록체인에 대해서는 그 개요를 들은 적은 있어도, 자사의 사업에 어떠한 영향을 초래할지를 상상하고 있는 사람은 많지 않다. 비트코인에서 사용되는 기술을 바탕으로 거대한 시스템에서 데이터를 집중 관리하지 않고도 가치 기록이 요구되는 다양한 활용 사례에 대응 가능한 시스템으로 추출된 것이 블록체인이며, 현 시점에서는 금융계 Fintech의 활용사례가 앞서 검증되고 있다. 블록체인은 데이터 변조가 어렵다. 데이터 변경 이력을 시계열로 기록정보를 공개검증 가능성이 다운되지 않는 시스템 구성, 비교적 저비용으로 구축 가능이라는 특성을 가지면서도 현 시점에서는 개발 중인 기술로 보안 향상 외에 처리성능, 운용비용, 편...

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해외 보험회사의 핀테크 활용 대책

원상철 ( Sang Chul¸ Won )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 85~115페이지(총31페이지)

핀테크 활용과 같은 금융IT가 성장의 핵심 중 하나로 자리 잡았다. 디지털 기술의 급속한 진보의 영향은 전 세계적으로 확산되고 있으며 개발도상국에서도 첨단 디지털 기술이 사용되고 있다. 선진국에서도 디지털 원주민의 확산은 소비행태의 디지털화를 확실히 이룰 것으로 예상된다. 핀테크 관련 기술은 금융기관과 고객 접점의 서비스 제공에서의 활용과 사내 업무 효율화에서의 활용이 고려된다. 지금까지 우리 보험회사가 추진해온 IT투자는 백오피스 업무의 효율화가 중심이었음을 감안하면, 보험회사의 경우 우선 사내업무 효율화의 관점에서 핀테크 관련 기술을 도입하여 시스템 비용을 절감하는 것이 유력한 선택사항이 될 것으로 생각된다. 다음으로 고객 접점으로서의 핀테크 활용을 검토하기 위해 해외 상황을 보면, 미국·유럽의 대형 보험사들은 신흥 핀테크 기업의 발굴, 대형 테크놀로지...

TAG 보험회사, 핀테크, 업무효율화, 정보교환, 고객보호, 금융기관, Insurance companies, FinTech, business efficiency, information exchange, customer protection, financial institutions

블록체인 관련 기술의 법적 쟁점에 관한 고찰 -스마트 계약과 토큰 활용을 중심으로-

김종호 ( Jongho Kim )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 117~143페이지(총27페이지)

스마트 계약이란 다의적인 개념이지만, 블록체인 기반으로 금융거래, 부동산 계약, 공증 등 다양한 형태의 계약을 체결하고 이행하는 것을 말한다. 본고에서는 프로그래밍 언어 또는 기계어로 기술된 계약을 블록체인 상에 보존하고, 시스템의 참가자에 의해서 기계적으로 유효성이 확인되고 자동적으로 계약이 이행되는 프로그램으로 파악한다. 자연어 계약서 등을 블록체인 대장상에 기록하지 않은 경우를 전제로 한다. 스마트 계약을 이용한 거래를 했을 경우 후에 소송 등에서 계약 내용을 다투었을 때 어떠한 증거를 제출해야 하는가? 블록체인과 별도로 계약 내용을 담은 계약서나 전자우편이 존재한다면, 우선 이를 증거로 제시할 수 있다. 또한 스마트 계약의 실행에 앞서 실행될 계약조건을 표시한 확인화면이 저장되어 있으면 그것을 증거로 제출하는 것도 생각할 수 있다. 이들 증거가 없는 ...

TAG 스마트 계약, 블록체인, 자금결제, 금융거래, 부동산계약, 토큰, Smart contract, blockchain, fund settlement, financial transaction, real estate contract, token

핀테크의 거시적 영향

이정우 ( Jung Woo¸ Lee )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 145~162페이지(총18페이지)

핀테크는 전통적 금융기관에 어떻게 변화를 가져올까? 세계적으로 핀테크가 확대하는 배경의 하나로서 ‘이용자의 가치관의 변용’을 지적할 수 있다. 현재 핀테크로서 제공되는 서비스의 대부분은 ‘이용자의 요청’으로 제공되어 널리 평가되고 있음을 알 수 있다. 미국 투자은행 골드만삭스에 따르면 향후 5-10년 후 미국 내 총 대출액 중 약 1/3에 해당하는 4조 달러가 대체금융서비스로 제공될 것으로 내다 봤다. 융자 분야에서는 결제 트랜잭션 데이터를 이용한 융자 서비스 이외에도 새로운 서비스가 등장하고 있다. 마켓플레이스 렌딩 크라우드 펀딩(Crowd funding)으로 불리는 핀테크 서비스는 전통적인 금융기관이 제공하는 융자 서비스와 다른 형태로 융자를 해주는 서비스로 주목받고 있다. 일찍이 P2P 렌딩이라고도 불린 이러한 서비스는, 대체로 인터넷을 통해서 투...

TAG 투자펀드, 금융경제교육, 금융위원회, 금융활용능력, 핀테크, 경제분석, Investment Fund, Financial Economy Education, Financial Services Commission, Financial Utilization Capability, Fintech, Economic Analysis

핀테크 혁명과 금융 서비스 개혁이 지급결제 노동시장에 미치는 효과

정영훈 ( Jeong¸ Yeonghun )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 163~188페이지(총26페이지)

본고는 최근 급성장하고 있는 금융 테크놀로지 벤처와 플랫폼(핀테크)을 통한 기존 금융 서비스 분야 진출에 대해 또 아시아의 전통적인 금융업이 직면한 경쟁과 과제에 대해 논의를 전개할 것이다. 그 중에서도 특히 핀테크가 ASEAN 경제공동체(AEC) 및 중국 일대일로 이니셔티브(BRI) 등 지역경제 통합 이니셔티브에 어떤 영향을 미칠지 분석한다. 이 글의 첫 번째 주제는 핀테크의 아시아 지역 융자와 지불활동 영향력에 대한 것이다. 새로운 기술들이 시장에 등장함으로써 은행의 손해 수준과 새로운 서비스에 대한 규제 적용, 포괄적이고 안정적인 금융 시스템을 구축하기 위한 구체적인 전략에 초점을 맞춘다. 본고는 이와 같은 시대적 배경을 바탕으로 노동조합이 자신의 존재의의를 유지하고 새로운 체계를 네비게이트하는 전략을 수립하여 새로운 부가가치를 제공하는 ...

TAG 핀테크, 금융서비스, 정책주도권, 금융산업, 노동조합, 감독기관, Fintech, financial services, policy leadership, financial industry, labor union, supervisory authority

우리나라 지급결제협의기구 구성방안에 관한 고찰

한재현 ( Han¸ Jaehyun ) , 현정환 ( Hyun¸ Junghwan )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 189~224페이지(총36페이지)

본고는 최근 급성장하고 있는 금융 테크놀로지 벤처와 플랫폼(핀테크)을 통한 기존 금융 서비스 분야 진출에 대해 또 아시아의 전통적인 금융업이 직면한 경쟁과 과제에 대해 논의를 전개할 것이다. 그 중에서도 특히 핀테크가 ASEAN 경제공동체(AEC) 및 중국 일대일로 이니셔티브(BRI) 등 지역경제 통합 이니셔티브에 어떤 영향을 미칠지 분석한다. 이 글의 첫 번째 주제는 핀테크의 아시아 지역 융자와 지불활동 영향력에 대한 것이다. 새로운 기술들이 시장에 등장함으로써 은행의 손해 수준과 새로운 서비스에 대한 규제 적용, 포괄적이고 안정적인 금융 시스템을 구축하기 위한 구체적인 전략에 초점을 맞춘다. 본고는 이와 같은 시대적 배경을 바탕으로 노동조합이 자신의 존재의의를 유지하고 새로운 체계를 네비게이트하는 전략을 수립하여 새로운 부가가치를 제공하는 ...

TAG 핀테크, 금융서비스, 정책주도권, 금융산업, 노동조합, 감독기관, Fintech, financial services, policy leadership, financial industry, labor union, supervisory authority

지급결제에서 FinTech로 무현금화의 실현 가능성

김상진 ( Sang-jin¸ Kim )  (사)한국지급결제학회, 지급결제학회지 [2020] 제12권 제2호, 225~251페이지(총27페이지)

한국·중국·일본 동북아시아 3국은 오래 전부터 문화교류를 해왔지만 각자 사회 전반에 걸쳐 뚜렷한 정체성을 유지하고 있다. 특히 물건을 구매하는 결제수단 선호도를 보면 뚜렷한 차이를 알 수 있다. 한국에선 결제수단으로 신용카드 선호도가 높은 반면, 중국은 모바일 결제, 일본은 현금을 주로 사용한다. 한국의 현재 신용카드 결제 비중은 72%를 넘는 것으로 알려졌다. 여전히 현금사용이 28%나 된다. 한국인은 국제적으로 현금선호가 강한 나라이지만, 스웨덴 등의 나라에서는 급속히 현금 사용이 감소하고 있어 그 장점을 국민이 향유하고 있다. 정부가 근래에 있어서 무현금 결제의 보급을 정책목표의 하나로서 내걸고 있기 때문이다. 고액의 현금사용은 불공정 거래·불법 거래, 나아가 탈세 자금의 퇴장으로 연결되기 쉬우며, 그 방지를 위해서도 무현금화의 진전은 더 강하게...

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