분야
ppt목차
재무설계의 정의
1
재무설계의 3원칙
3
재무설계와 재테크의 차이점
4
개인 재무 설계란
5
펀드의 정의와 종류
6
나의 재무관리
7
재무 설계 사례
8
재무설계의 필요성
2
재무설계의 정의
포괄적 의미의 재무설계란 고객님께서 원하는 시기에 원하는 수준 만큼의 삶의 가치를 누리기 위한준비 행위로써, 개인의 자산, 부채, 수입, 지출등 개인재원의 적절한 관리를 통해, 개인의 다양한재무 또는 인생의 목표를 달성할수 있도록 상담, 설계, 실행, 점검해주는 과정을 의미합니다.
따라서 재무설계를 정의한다면 고객님의 재무목표를 정하여, 목표 달성을 위해 상호연관성이 있는총괄적이며 전반적인 전략을 수립, 실행, 감독을 하는 프로세스라고 할수 있습니다.
또한, 재무설계는 돈을 벌게 해 주는 것이 아니라, 개인 인생주기에 걸쳐 일어나는 다양한 재무관심사에대해 조언해주고 문제가 있으면 치료방법을 제시해 줌으로써 궁극적으로 건강한 삶을살 수있도록 도와드리는 역할을 하게 되는 것입니다.
재무설계의 필요성(1/2)
◈ 지금의 시대적 상황에서 재무설계가 어느때보다도 중요해졌다. 그 이유가 뭘까?
첫째, 은행의 예금 금리가 기껏해야 5% 남짓의 저금리가 계속되고 있기 때문이다.
- 1997년 이전 : 1억원 은행 예치 - 년 1,200만원 이상의 이자 생성 (생활비 해결 정도)
- 현재 : 1억원 은행 예치 - 년 420만원 정도의 이자 생성 (물가 상승률 대비 수익이 전혀 없음 :재테크의 필요성 제기)
둘째, 고령화로 평균 수명이 길어졌다. - ‘예상 수명’에 맞는 예산을 다 써버린다면 그 이후는 빈털털이 노후를 맞게 됨
- ‘너무 일찍 죽을 위험’에 대한 대비와 함께 고령화로 인한 ‘너무 오래살 위험’이 사회적으로 대두됨
재무설계의 필요성(2/2)
셋째, 교육비 부담이 늘어났다.
- 교육비 부담이 물가 상승률을 훨씬 웃돌아 치솟고 있음
- 시기별(초,중,고,대) 교육비 마련을 위한 계획이 필요함
넷째, 경제적 안정성을 확보하기 위해서다.
- 경제 발전에 전력을 쏟던 시기에는 투자나 일자리 창출이 많았다. 하지만 현재는 경제적인 안정성이 확보되지 않은채 직장에서 퇴출 당하는 일이 흔해짐
- 근로 소득외에 다른 곳에서 꾸준히 수입이 생기도록 계획을 세우고 부를 만들어가야 함
재무설계에선 계획과 함께 그 목적도 중요하다. 목적 없는 계획이란 없기 때문이다. 그냥 10년 동안6,000만원을모으겠다는 것은 계획이 아니다. 돈을 모으는 목적이 없기 때문이다. 등록금으로 6,000만원을 모으겠다는 구체적인 설정이 있어야 한다.
재무설계란 여러 가지 목적에 따른 자금 계획을 모두 종합해 평생에 걸친 계획으로 만드는 것이다.
인생의 4대 목적 자금 : 결혼자금, 내집마련, 자녀교육비, 노후자금
