분야
ppt것입니다. 물론 단순히 계획에만 머무르면 안 되고 실행하고
평가까지 함께 갖고 하나씩 실천해 나가는 과정을 말합니다.
다시 말해 개인의 라이프사이클(Life Cycle)에 맞춰 벌어들인
돈과 쓸 돈을 예측하고, 그에 맞는 계획을 짜서 실행하고, 그
결과를 평가 조정하는 과정 전체를 말합니다. 돈이라는 것이
우리가 필요할 때마다 필요한 만큼 딱딱 있어주기만 한다면
이런 것이 필요가 없겠지만 현실은 그렇지 않기 때문에
재무설계가 필요합니다. 한정된 소득, 즉 많이 벌지 못하기
때문에 나중에 쓸 돈을 미리 계산해서 준비하는 설계이면서
실행프로그램입니다.
재무설계
- 재무목표 달성을 목적으로 하여 합리적인
대안을 수립하는 과정
- 수익율이나 위험관리를 통한 수익성 확보가 목적이 아니다.
- 대부분 장기적 관점에서 접근
예) 자녀의교육/결혼자금
유가족의 보장
은퇴등의 목표달성을 목적
재테크
- 투자기간, 수익률, 위험도 등의 종합적관리 를 통한
자산증식이 목적
- 목표의 관점보다는 미래의 일정 자산을 형성하기 위한 효율적
방안을 수립하는 과정
- 대부분 단기 또는 중기적 관점에서 접근
개인재무(BS/IS)의 효과적인 관리를 통해 재무적인 목표(결혼, 여행, 주택구입, 교육비, 노후준비 등)를 달성하는 가장 효과적인 전략과 방법을 계획하고 실행하는 과정.
- 이런 재무설계의 과정에는 개인의 재무목표를 포함하여 자산, 부채, 수입, 지출 등 개인의 재무적인 자료는 물론 개인의 인생관이나 투자성향 등의 비재무적인 자료까지를 수집하고 분석한 후 개인이 기대하는 재무목표나 라이프 플랜을 달성할 수 있도록 계획, 실행, 점검해주는 모든 과정을 포함.
