분야
hwp2.수출보험의 의의와 제도 특징 종류에 대하여 요약 설명하시오.
하나의 보험에 가입하여 일생의 위험을 보장 받을 수 있고 사망원에 관계없이 보험금이 지급되는 보험을 「종신보험」이라고 한다.
종신보험은 보험회사가 획일적으로 만들어 판매하는 상품이 아니라 각 개인의 재무상황이나 보험의 필요성에 맞춰 개인별로 맞춤설계가 가능하며 주계약에 각종 특약을 조립할 수 있기 때문에 다양한 보장을 받을 수 있다.
가장이 뜻하지 않은 사고나 질병으로 사망해도 최소한 남은 가족 생계를 유지할 수 있도록 해준다는 것도 큰 장점이다. 즉 종신보험은 평생 동안 유족 생활자금을 보장하는 예비자산으로 그 값어치가 매우 크다. 보장성 보험이기 때문에 직장인은 연간 100만원까지 소득공제 혜택도 받을 수 있어 절세 혜택도 있다. 계약자 입맛에 맞게 보장내용을 직접 선택해 설계할 수 있고 형편에 따라 보험료도 조정할 수 있다. 주계약과 특약으로 구성되며 주계약은 가장이 사망한 뒤 한 가정 총생계비를 보장할 수 있도록 설계됐다.
사망 원인과 시점을 따지지 않고 반드시 보험금이 지급되기 때문에 천수를 누리고 사망할 때는 자손에게 보험금을 상속하는 효과도 있다. 따라서 종신보험은 가족 생계를 책임지는 사람뿐만 아니라 자금을 다양하게 활용하는 사람이나 상속세 재원을 필요로 하는 사람 건물이나 토지를 소유한 부유층 등이 상속수단으로 활용할 수 있다. 특약은 계약자가 사고로 기대보다 일찍 사망했을 때 ‘생애비용’을 감당하지 못하기 때문에 마련된 장치이다. 특약은 55세, 60세,65세, 70세 등으로 보험기간이 정해져 있어 보험료가 저렴하다. 사고로 급사 또는 상해를 당했을 때 보험금을 더 지급하는 재해사망, 재해상해특약, 계약자 유고시 생활비를 보존해주는 가족 수입특약, 심각한 질병에 따른 의료비 보장, 암 치료 특약 등이 있다.
특약에 따라 다양한 설계 가능 종신보험에는 정액보험과 변약보험, 변동금리형 보험이 있다. 정약보험은 보험가입시점 예정이율을 보험계약 기간이 끝날 때까지 그대로 적용하는 상품이다. 변액보험은 보험사가 보험료를 주식이나 채권에 투자해 투자 실적에 따라 보험금을 달리 지급하는 ‘실적배당형’ 보험 상품이다. 변동금리 형은 시중 실세금리에 따라 매년 적용금리가 달라지는 보험이다.
단 종신보험은 한 번 가입하면 평생을 보장받는 상품이므로 보험회사의 신용도 및 안전성을 충분히 확인한 후 회사를 선택, 가입해야 한다.
보험론 (권오 저, 청목출판사, 2001)
※그 외 참고문헌
최신보험학 (방갑수, 박영사, 1996)
최신보험경영론 (조해균, 박영사, 1996)
