[금융론] `Opportunity International`의 성공사례와 우리나라에 도입방안

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소개글

[금융론] `Opportunity International`의 성공사례와 우리나라에 도입방안에 대한 자료입니다.

1. 들어가면서

2. Opportunity International의 성공 사례
2.1 Opportunity International의 사회적 기여
2.2 Opportunity International의 수익 구조
2.3 Opportunity International의 새로운 시도들

3. 우리나라에의 모델 도입과 가능성
3.1 우리나라의 Microcredit 현황과 문제점
3.2 국내 Microcredit 시장에서의 전문성과
장기적인 사업기반 확보

4. 마치면서

본문내용

1. 들어가면서

Financial Times의 ‘Sustainable Banking awards 2008’을 보면 은행들의 지속 가능한 사회적 책임 활동 중 ‘Achievement in Banking at the Bottom of the Pyramid’ 의 항목이 있다. 즉 사회적으로 최하위 빈곤층을 위한 은행업무를 조사한 것인데, 우리는 여기서 2008년에 높은 성과로 순위에 든 ‘Opportunity International (이하 O.I)’을 집중적으로 조사하였다. O.I는 처음에 경제적으로 어려움에 있는 노동자를 돕기 위하여 조직되었다. 현재 약 수백만 명의 고객들을 관리하고 있으며 전 세계적으로 대단한 성과를 내고 있다. O.I는 특히 Microcredit과 Micro-insurance 시장에서 앞으로도 지속적인 성장이 가능하다고 예상되는 세계적인 성공 모델이자 선도 기관이기 때문에, 이번 연구에서 채택하게 되었고, 한국적인 Microfinance 시장에 어떻게 적용하며 더욱 발전 시킬 수 있는지 연구하게 되었다.

2. Opportunity International의 성공 사례
2.1 Opportunity International의 사회적 기여
2.1.1. Opportunity International의 네트워크
O.I.는 대출, 개인저축계좌와 보험을 제공하여 개발도상국 저소득층의 경제적 복지 개선을 추구한다. 이러한 목표는 저소득층을 가난으로부터 구제하고 자립하는 능력을 키워주기 때문에 사회적 발전에 기여한다. 한편 O.I.은 독특한 국제적 네트워크를 통하여 목표를 달성하기 위해 노력한다. O.I.의 국제적인 네트워크는 지역 전문가들과 연결된 42개의 Implementing Partners와 5개의 Support Partner 조직을 공동의 미션, 비전,책임 아래 하나의 연합으로 통합하여 형성한다. 28개의 국가에서 활동하는 Implementing Partners는 지역의 문화와 지역경제가 직면한 문제에 해박한 지역 전문가로 구성되어 지역 고객, TrustGroup과 함께 일하는 대부자를 모집하는 프로그램을 감독한다. 국제 네트워크의 60% 이상이 지역 대부자이고 이들은 세계적으로 960,000명 이상의 고객을 지원하고 있다. 또, 여섯 개 국가의 Support Partners는 빈곤층을 지원하고 가난 문제에 대해 대중을 교육하며 대출 프로그램을 위한 금융지원을 확보하고 교육, 기술적 지원, 연구 정보시스템 감독의 허가를 취득한다.
2.1.2. Opportunity International의 주요 서비스 대상
O.I.의 마이크로 엔터프라이즈 개발 방법은 빈민층에서 부유층으로 돈이 옮겨가는 경제 모델이다. 빈곤층을 위해 대규모의 지원을 기다리기만 하는 것이 아니라, 빈곤층이 부유층으로 옮겨갈 수 있도록 지원해주는 방식으로 그 결과 빈곤층이 줄어드는 것은 물론 ROE, 프로그램 지속성 등 성장과 관련된 경제적 지표도 상승하고 있다. 고객들의 경제적 개선과 더불어 다양한 삶의 변화가 사회적인 기여로 이어지는 것이다. O.I.의 지원프로그램은 저소득층을 구분하여 그에 적합한 수준으로 이루어지고 있는데 Poverty Pyramid를 살펴보면 가장 하위계층이 'Ultra poor'로 자산이 없고 돈을 벌 기회가 희박하여 경제적으로 자립할 수 없는 계층이다. 이들에게도 $50에서 $200 사이의 소액대출을 통해 경제적으로 자립할 수 있는 기회를 제공하며, Trust Bank 그룹의 회원들이 서로의 대출을 보증하여 채무불이행 위험을 감수한다. 그 다음 계층이 'Laboring Poor'로 농장노동자, 하인 그리고 실업자와 같이 대부분 궁핍한 생활에 시달리고 있는 계층이다. 이들에게는 $200에서 $500 사이의 대출을 통하여 지속적으로 수입을 유지할 수 있도록 지원해주고 있다. 세 번째 계층은 ‘Self-Employed Poor’로 기본적인 생계가 해결된 빈곤층이다. 이들은 $500에서 $2000 사이의 대출을 통해 소기업을 운영하거나 소규모주택사업을 운영하여 빈곤에서 벗어날 기회를 갖는다. 마지막으로 ‘Entrepreneurial Poor’로 빈곤층 중에 가장 사정이 나은 이들은 평균적으로 $3,500을 대출받아 고용을 창출한다.

2.2 O.I 의 수익구조
O.I 은 앞에서 다룬 바와 같이 “ Our vision is to benefit 100 million of the world’s poorest people by 2015 “ 라고 밝히며 사회의 빈곤층을 위한 대출을 해주어 그들의 삶의 터전을 지원해주고 있다. 하지만 O.I 역시 지속적인 발전을 해나가야 하는 기관이므로 단순한 ‘불우 이웃 돕기’ 형식으로는 기업의 존속을 유지할 수 없다. 따라서 그들은 자신들의 수익을 위한 끊임없는 노력과 새로운 수입원을 지속적으로 찾고 있다.
먼저 O.I 의 주 업무인 소액대출의 고객 수는 오른쪽 표1 과 같이 급속도로 늘어나고 있다. 지속적인 홍보 전략과 뛰어난 서비스로 전세계적으로 고객들을 유치하고 있다. 2002년 397,489명에서 2007년에는 1,121,786명으로 늘어난 것은 비교적 규모가 작은 microfinance 기관 중에서도 괄목할 만한 성장이라고 볼 수 있다. 고객 수가 늘어났다는 것은 funding 의 규모가 커졌음을 의미할 뿐만 아니라 O.I 의 이자수입 또한 늘어났음을 유추할 수 있다. O.I 의 대출 이자율은 시중의 일반 은행들보다는 더 비싸며, 소위 말하는 대부업체들에 비하여는 훨씬 싼 구조를 가지고 있다. 일반은행들 보다도 비싼 이자율을 가지고 있음에도 불구하고 O.I 의 연체율은 일반 시중은행들보다도 훨씬 낫다. 2007년 기준으로 30일을 넘는 연체율이 1.8%를 기록할 정도로, 신용이 기반이 되는 microfinance 은행의 연체율은 매우 낮은 것으로 판단이 되었다. 이렇게 높은 대출 상환율의 원인은 O.I 만의 특별한 국제 네트워크 조직 때문인데, 이 네트워크 조직을 이용하여 각 지역 전문가들과 연결을 한 다음, 그들은 빈곤층을 지원하고 가난 문제에 대해 대중을 교육하며 대출 프로그램을 위한 금융지원들을 확보한다.

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