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레포트 > 경제경영계열

[재무관리] 단기금융상품 비교와 시나리오 분석을 통한 CMA분석

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레포트 > 경제경영계열
2010.01.11
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소개글

[재무관리] 단기금융상품 비교와 시나리오 분석을 통한 CMA분석에 대한 자료입니다.

1.단기금융상품 소개 및 분석
2.CMA 소개 및 분석
3.가상 Case 분석
4.결 론

본문내용

단기금융상품 비교

상품명 금융기관 장 점 단 점
MMDA 은행 - 자유로운 입출금
- 다양한 서비스 제공
(공과금, 신용카드대금결제)
- 안전성 (예금자보호대상상품) - 낮은 수익성 (확정금리)
- 500만원미만 이자 미지급
MMF 은행,
증권사 - 높은 수익성 (실적배당) - 입출금의 제한
- 낮은 안전성
비예금자보호대상
- 환매수수료
  클린MMF
(1개월내 환매시 발생)
신종MMF (미발생)
CMA 종합
금융회사 - 자유로운 입출금
- 높은 수익성 (실적배당) - 한정된 연결계좌
- 안전성
   비예금자보호대상
   (손실가능성 낮음)

상품명 금융기관 특 징
CD 은행,
증권사,
종합
금융회사 - 수익률 : 실세금리 반영
- 만기 후 액면 금액만 지급(이자지급X)
- 중도해지 불가능
- 유통시장에서 매매를 통해 만기전에 유동성 확보 가능
- 500~1,000만원 이상의 목돈을 단기적 운영에 적합
CP 증권사,
종합
금융회사 - 중도환매 불가능
- 제 3자에게 중개회사(증권회사)를 통해 양도 가능
- CD, RP에 비해 금리가 높은 편
- 담보부 어음 : 낮은 금리 적용
- 기업어음 : 무담보부로 거래
- 발행 기업의 신용도에 따라 금리의 차이가 큼
RP 은행,
증권회사,
종합
금융회사 - 경과 기간에 따른 확정이자 지급(안정적인 이자 확보)
- 안정적인 국채와 우량채권 투자
- 예금자 보호가 안됨(원금손실의 위험성)
- 기간형 상품 : 중도 환매 시 약정금리의 50%지급
- 만기 후 처음 약정 금리대로 적용하지 않음.

CMA (Cash Management Account)이란?

- 수시로 입출금이 가능한 단기자금관리계좌
- 판매사가 고객이 예치한 자금을 어음이나 국공채에
투자하여 그 수익을 돌려주는 구조의 상품
- 현금관리계좌, 종합자산관리계자, 어음관리계좌

- 1977년, 미국 Merrill Lynch사 : 복합금융상품개발
- 국내 도입 : 제 5 공화국
- 2003년 증권사에서 CMA를 판매 CMA의 대중화

#재무관리 #단기금융상품 #CMA분석 #분석 #단기

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