분야
ppt*
목차
1.재무설계의 필요성
2.재무설계와 재태크의 차이점
3.재무 설계의 정의
4.개인 재무 설계
5.투자 패러 다임의 변화
6.돈 관리 매트릭스
7.재무 설계의 성공사례
1.재무설계의 필요성
재무설계(Financil Planning)라는 말은 낯설 수도 있다. 뉴욕타임스는 "부유층보다 재산 규모가 작은 사람이 오히려 더 자산관리 상담을 받을 필요성이 많다는 점을 자산관리사들이 인식하기 때문"이라고 설명했다. 이제 막 직장생활을 시작한 사회 초년생이라면 더욱 그렇다, 학교 다닐 때는 쥐어보지 못한 돈을 매달 받고 있다는 사실만으로 소비생활에만 고무되기 쉽다. 그러나 생전 처음 받아보는 재무 설계 결과는 경종을 울리다 못해 머리가 울리는 충격의 연속이었다. 일단 재무목표를 설정하는 것이 먼저입니다. 이 돈을 불려서 뭘 하고자 하는가, 어느 정도 잉여자금을 가지고 몇 년 뒤에 무엇을 하겠다는 목표를 설정해야 합니다. 흔히 전세금 마련, 결혼 자금 마련들이죠.
인생에는 커다란 5개의 이벤트가 있다. 결혼 자금, 주택마련 자금, 자녀교육비, 자녀 결혼 자금 마련, 은퇴 자금 마련 이 다섯 가지 이벤트는 재무 설계에 중요한 포인트가 된다.
*
2.재무설계와 재태크의 차이점
은행의 금리가 내려가 물가 상승율과 비슷해지자 저축이나 적금으로는 돈을 모을 수가 없는 상황이 초래하였다. 그래서 상대적으로 많은 수익을 올리는 펀드가 인기를 끌었고 펀드로 많은 이익을 본 사람들은 더 많은 수익성을 보장하는 무언가를 찾기 시작하였다. 이러한 행동들은 시간이 지날수록 늘어났고 이것이 재태크이다. 재태크는 장기 투자가 아닌 단기투자 위주이고 수익성을 위주로 투자를 하여 위험을 껴앉게 되고 그것은 위험한 결과를 초래할 수 있다. 많은 사람들이 성공의 결과만을 보고 너도 나도 재태크에 달려 들었지만 위험한 공격형 투자로 손해를 보거나 안전하지 못한 투자를 감행하고 있다.
