분야
hwpⅠ. 화폐 및 금융자산이 가지는 가치 및 가격을 인플레이션 및 이자율을 이용하여 간략하게 설명해보시오. (10점)
Ⅱ. 1970~80년대 국제금융시장에서 파생상품 출현과 각종 금융혁신이 일어나게 된 배경을 간략하게 설명해보시오. (10점)
1) 금융혁신의 배경
①컴퓨터와 통신기술의 급속한 발달
②금융규제 완화
③금융기관 간의 경쟁
④이자율의 변동 확대
2) 금융혁신의 내용
Ⅲ. 금융상품은 일반적으로 수익성과 안전성 사이에 상충관계가 있다고 알려져 있다. 이에 대해 설명해보시오. (10점)
1) 수익성
2) 안전성
3) 수익성과 안전성의 상충관계
Ⅳ. 참고문헌
Ⅰ. 화폐 및 금융자산이 가지는 가치 및 가격을 인플레이션 및 이자율을 이용하여 간략하게 설명해보시오. (10점)
화폐 및 금융자산의 가치 및 가격은 인플레이션과 이자율의 영향을 받는다. 인플레이션은 물가상승을 의미하는데, 경제가 과도하게 확장되어 화폐량이 증가가함으로써 물가가 상승하면 화폐의 가치가 하락하게 된다. 인플레이션이 발생하면 동일한 화폐로 구입할 수 있는 재화와 서비스의 양이 감소하게 되기 때문이다. 즉, 인플레이션이 발생하면 화폐의 명목 가치는 유지되나 실질 가치는 하락하게 되는 것이다. 여기서 명목 가치란, 화폐 단위로 표시된 가치 그 자체를 말하며, 실질 가치는 화폐가 구입할 수 있는 재화와 서비스의 양을 말한다.
따라서 화폐의 가치는 인플레이션율에 반비례하여 감소하게 되므로, 화폐의 가치는 다음과 같이 계산할 수 있다.
화폐의 가치 = 1 / 인플레이션율
예를 들어, 인플레이션율이 5%라면, 화폐의 가치는 1 / 0.05 = 20% 감소하게 된다. 즉, 100만원의 화폐는 인플레이션이 발생하기 전에는 100만원의 가치를 가졌지만, 인플레이션이 발생한 후에는 80만원의 가치를 가지게 된다.
이처럼 인플레이션은 화폐의 가치를 하락시키므로 인플레이션 헤지(hedge)를 통해 이에 대비해야 한다. 인프레이션 헤지란 인플레이션으로 인한 손실을 방지하는 것을 말한다. 인플레이션 헤지를 위해서는 인플레이션율보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자 자산을 선택하는 것이 중요하다. 예를 들어, 주식, 부동산, 원자재 등이 인플레이션 헤지에 적합한 자산으로 알려져 있다.
이자율(interest rate)은 화폐의 가격으로서 화폐의 시간적 가치를 반영하는 척도라 할 수 있다. 이자율이 높다는 것은 화폐의 가치가 높다는 말과 동일한 의미다. 사람들은 동일한 금액일 경우 현재의 현금흐름을 미래의 현금흐름보다 더 선호하게 된다.
금융혁신과 금융공학, 김철교, 배재대학교 최고경영자과정 특강.
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