분야
docI. 투자로서의 보험.
II. 변핵보험 도입배경
III. 변액보험
IV.자산운용
V. 주요약관
VI. 현황과 전망..
1. '보험은 투자' 다
>투자(investment)의 개념
-미래의 더 큰 가치를 얻기 위해 현재의 가치를 희생하는 행위.
-현재의 희생은 반드시 일어나야 하지만 투자에 대한 보상은 미래에 발생하며, 그 크기는 매우 불확실함.
-시간에 대한 보상뿐만 아니라 위험에 상응하는 적절한 기대 수익까지 요구하는 행위.
>투자로서의 보험(insurance)
-보험의 개념 : 보험사가 많은 사람들로부터 일정한 보험금을 갹출하여 공동준비재산을 마련해두고 장래의 발생할 우연한 사고에 대비하여, 약정된 보험금을 지급함으로써 보험계약자에게 경제적인 도움을 주는 제도.
- 현재의 소비를 유보하고, 미래의 일정한 가치 실현을 위한 선택적 수단이며
위험을 그 주된 대상으로 하고, 수익 등을 부수적 대상으로 하는 것이므로 투자라고 볼 수 있음.
2. 보험의 투자수익
>보험금 발생시점에서 나타나는 엄청난 투자수익율
- 다른 금융상품보다도 가장 큰 투자 수익률을 기록.
-예컨대, 모 생보사의 운전자보험의 경우 매월 약 32,000원의 보험료를 매달 납입하지만, 1회 보험료 납입 후 보험사고 발생시 약 6억원이라는 보험금 수령을 통하여 18,750%라는 경이로운 수익률을 낼 수 있다. (보험료 납입기간에 따라 수익은 줄어든다.)
>위험에 따른 경제적 손실 감소, 경제적 이익 실현 증대를 위한 수단
-장해요인 발생시 이를 해결하기 위한 방안으로 보험을 제외하면, 저축, 증권, 사채 등을 이용.
-보험금을 이용하면 기존 수익을 위한 투자상품의 지속을 통한 수익의 계속실현이
2. 전망
-아직 시장 여건이 성숙치 않아 판매 실적이 좋진 않지만 요즘 같은 저금리 시대에 직접투자의 위험을 줄이면서 투자할 수 있는 고수익 상품임에는 틀림이 없다.
- 변액보험은 주식시장과 채권 시장에 연동한다고 할 수 있기 때문에 당초 자신의 성향이나 시장상황을 고려하여 적절한 종류의 상품을 선택했다가 주식시장과 채권 시장의 변동에 따라 시기 적절하게 변경하여 이용하면 활용도가 커질 수 있다.
-현재 우리나라 주식시장이 상대적으로 저평가 되어 있다는 것이 일반적인 견해이므로 향후 주식시장이 꾸준히 성장하리라는 예측은 변액보험이 그만큼 인기를 끌만한 여지가 있다는 것을 보여준다.
-고객의 입장에서는 별도의 변액보험 판매 자격증을 소지한 전문가와 그외 주식이나 채권운용전문가등과의 상담을 통해 가입을 결정하는 것이 좋으며 가능한 한 여러 보험사의 자산운용 수익율을 비교해 보고 가입하는 것이 더 나은 수익을 올릴 수 있을 것이다.
-현재 경제 상황에 비추어 볼 때에는 확정금리형 종신보험이 가장 좋다는 것이 전문가들의 분석이지만, 우리나라의 금리와 증시가 안정된다면 변액보험도 좋은 투자안이 될 수 있지 않을까 조심스레 생각해본다.
