[금융학] 변액보험 분석

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레포트 > 경제경영계열
2011.04.12
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소개글

[금융학] 변액보험 분석에 대한 자료입니다.

변액 보험

1. 변액보험의 정의 및 도입배경
(1)정의
(2)도입배경

2. 변액보험의 특징 및 구조
(1)특별계정
(2)자금 흐름
(3)자산운용구조
(4)상품구조

3. 변액보험의 종류
(1)변액종신보험
(2)변액연금보험
(3)변액유니버설보험

4. 수익 구조

5. 내재된 리스크
(1)보험사 금융자산시장 변동에 대한 부담
(2)투자 수익률 저하에 따른 고객의 민원 발생 위험

6. 자산 운용 옵션
(1)펀드변경(Fund Transfer)기능
(2)보험료 분산투입(Account Allocation) 기능
(3) 펀드 자동재배분(Auto-Rebalancing) 기능
(4) 보험료 정액분할 투자(Dollar Cost Averaging, DCA) 기능

7. 상품 관련 데이터

본문내용

(2)변액연금보험
연금지급개시 전까지는 변액종신보험 또는 변액유니버설보험(보장형)처럼 운영하고, 연금지급개시 후에는 종신연금(또는 확정연금, 상속연금 등)을 지급하는 형태로 실적배당형 상품이라는 점에서 전통형 연금보험과 다르다. 즉, 연금개시 전 사망 시에는 투자실적에 따라 변동되는 사망보험금을 가산지급방법(기본사망보험금+사망당시 적립금)으로 계산하고, 생존 시에는 그동안 적립된 금액을 연금 지급 재원으로 하여 계약자가 선택하는 형태의 연금을 지급하게 된다.
변액연금보험은 일정시점이 되면 반드시 연금으로 전환한다는 조건하에 계약자가 낸 보험료를 만기까지 유지한다는 조건에서 원금보장을 해준다는 점에서 안정적이지만 그러한 원금을 보장하기위해 상대적으로 투자성향이 공격적이기 보다는 안정적으로 유지되는 경향이 강하다.
그리고 사망보장에 관한 이점보다는 연금을 받기위한 저축형 상품이므로, 이론상으로는 최대 수익률을 노릴 수 있지만 원금보장을 위한 수수료라든지 안정적인 투자를 해야만 하는 제약으로 실제 수익률이 다소 떨어지는 면을 보인다. 게다가 반드시 연금으로 전환해야 하기에 연금전환 시에는 투자실적이 아닌 시중금리가 적용되는 점은 감안하면 지속적인 자산형성에는 적절하지 못한 면이 있다. 연금수령도중 일찍 사망한다면 오히려 상대적인 손실도 발생할 가능성이 있다. 또한 최근 보험차익에 관한 대통령령시행이 발표된 후 10년 이내 원금인출 시에도

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