[재무관리] 만27세 직장인 남성의 재무진단 및 포트폴리오

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레포트 > 경제경영계열
2011.10.18
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소개글

[재무관리] 만27세 직장인 남성의 재무진단 및 포트폴리오에 대한 자료입니다.

재무진단 및 포트폴리오
1.고객님 기본정보
2.재무관심사 및 재무목표의 우선
3.월간 현금흐름표
4.월간 현금흐름표 분석
5.현 자산상태의 문제점
6.월간 저축/투자율 개선
7.월 필요 저축/투자액 산출
8.월간 저축/투자액 산출 구체설명
9.금융상품 실행지원
10.금융상품 실행지원 구체 설명
-정리-

본문내용

구 분 금 액 횟 수 비 고
수입현황 근로/사업소득 400만원
기타소득
수입 총 합계 400만원
지출현황 고정지출 200만원
변동지출
지출 총 합계 200만원
대출상환현황 주택자금대출 35만원 대출원금 8000만원
(5.2% 대출금리), 일시 상환
대출상환 총 합계 35만원
저축현황 정기적금 10만원 농협
저축 총 합계 10만원
투자현황 변액연금 20만원
투자 총 합계 20만원
월 잉여자금 수입-(지출+대출+저축+투자) 135만원

모든 자산이 단기상품 및 적금 중심으로 예치되고 있어, 향후 물가상승에 대비한 실질금리 마이너스로 인해 수익발생이 어려움.

장기적인 투자 마인드가 절실히 요구됨. 간접 투자상품의 수익 포인트는 장기 투자로 인해 위험분산의 효과를 볼 수 있음.

향후 필요자금(자녀교육비, 결혼자금, 연금)에 대한 장기투자가 없거나 부족하여 목적자금의 마련이 요구됨.

주택이 마련되어 있지만 부동산 가치 상승을 대비한 투자목적부동산 구입을 위한 청약저축이 없어 향후 주택 청약 시 어려움 발생 예상.

현재 가입되어 있는 펀드가 없어 중장기적인 목돈마련 장치가 없음.
포트폴리오 구성을 위해 블루칩 위주의 성장주 펀드로 분산투자 필요함.
국내 주식형 중 5년 동안 안정적인 수익을 발생하는 펀드로 자산의 분산이 필요함.

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