보험가입설계에 대해 보험가입설계에 대해
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hwp우선 저의 위험요소에 대하여 분석해보도록 하겠습니다.
저의 나이는 27세이고, 졸업을 앞 둔 취업 준비생이 되겠습니다. 건강은 양호한 편이지만, 약간의 흡연과 함께 음주를 즐기는 편입니다. 또한 키 180에 60킬로 정도로 체중이 적은편이며, 위험한 수준은 아니지만, 고혈압이 조금 있습니다. 운전을 자주하는 편이며, 운전 중 습관은 조금 거친 편으로 몇 번의 사고도 낸 적이 있습니다. 그리고 취업 후 가장 우선시하는 목표는 제 명의의 주택을 갖는 것이며, 요즘의 사회적 이슈에 발맞춰서 안락한 노후를 위한 투자도 고려 중입니다. 보험을 들게 된다면 단지 위험예방의 수단으로서의 보험 뿐 만이 아니라 재테크의 역할도 겸할 수 있는 그런 종류의 보험을 들고 싶습니다.
위에서 저의 위험요소를 분석해 보았습니다. 이제는 이 위험요소에 맞는 보험을 설계해 보도록 하겠습니다. 밝혀둘 것은 보험선택의 기준으로 안정성과 받을 수 있는 보험의 보장성이 되겠습니다.
먼저 건강의 측면에서 보험을 생각해보겠습니다. 저는 흡연과 음주를 즐기는 편이며, 고혈압이 있는 편이라고 했는데, 흡연과 음주를 한다는 것은 위와 폐에 질환이 생길 확률이 높은 편으로서 이 부분에 대한 보험이 필요하다고 생각됩니다. 또한 흡연과 음주에 의한 혈관계 질환도 무시할 수 없는 부분인데, 고혈압은 건강에 가장 큰 위험 신호인데, 나이가 들면 혈관이 약해지고 혈관 내에 지방질이 축적되기 때문에 혈관이 탄성을 잃게 됩니다. 이렇게 되면 동맥경화 현상이 일어나게 되므로 혈압이 점점 올라가게 됩니다. 이러한 현상은 40세에 가장 두드러지게 나타나지만, 고혈압은 치명적인 뇌졸중(중풍), 심장병, 신장질환 등을 유발시키며 이 밖에도 각종 부작용을 야기하는 무서운 질환입니다. 그래서 이부분에 대한 보험과 혈관계통에 대한 보험도 필요하다고 생각됩니다.
위 내용에 맞추어 3대 암(위암, 폐암, 간암)이 보장되며, 3대성인병인(뇌졸중, 심근경색, 고혈압)이 보장되는 종류의 건강보험의 선택이 필수이고, 고액보장을 위해서 특약가입이 필수라고 생각합니다.
건강 이외의 보험을 본다면 우선 목표로 하는 주택구입에 대한 보험으로 18세 이상 무주택 세대주 또는 전용면적 25.7평 이하의 1주택 보유 세대주가, 가입할 수 있는 펀드로 비과세인 장기주택마련펀드에 가입하겠습니다. 또한 재테크를 위한 방카슈랑스 상품으로 변액보험의 장점(실적배당)과 유니버설보험의 장점(자유입출금)을 결합한 자유 적립식 장기 투자형 보험 상품을 고르고자 하는데, 장점으로 자유로운 보험료 추가납입 및 중도인출 이 가능해서 경제여력에 따라 수시로 보험료를 추가 납입할 수 있으며 필요자금을 자유롭게 인출 할 수 있어서 자금의 융통을 좀 더 여유롭게 할 수 있는 변액유니버설보험에 가입하겠습니다. 또한 이 보험의 좋은 점 중에 하나는 바로 연금전환을 통해서 여유로운 노후의 생활자금으로 사용이 가능하다는 점입니다. 또한 운전을 자주 하는 관계로 자동차보험은 필수인데 의무가입인 대인배상I과 대물배상은 당연히 가입해야겠고, 나중의 보상을 위해서도 대인배상II와 자기신체사고도 필수라고 생각됩니다. 여기서 가장 문제되는 게 자기차량손해인데, 차량이 그리 새 차가 아니어서 꼭 필요하다고는 생각이 되지 않았습니다. 또한 보상의 범위가 그리 큰 편도 아니고요, 하지만 대포차를 포함한 무보험차량이 전국적으로 상당한 수가 존재한다는 통계청의 자료를 볼 때 이런 차량과 사고가 나게 된다면 정말 경제적으로 큰 타격이 아닐 수 없는 게 현실인지라 종합보험을 가입했을 때 가입 가능한 무보험자동차 상해보험은 그런 위험에 대한 확실한 대책이라 할 수 있을 것입니다. 그래서 보험금이 부담이 되겠지만, 종합보험을 가입해서 확실한 보장을 받는 게 더 나을 거라고 생각됩니다. 그리고 마지막으로 뜻하지 않은 사고와 재해의 위험에 대한 상해보험을 들 수 있는데 교통사고나, 일반재해로 인한 장해에 대한 보장이 필요하다고 생각합니다. 아직까지 저의 경우에서는 교통사고로 인한 장해의 위험이 더 많은 편이라고 할 수 있는데, 이점은 자동차보험의 자기신체사고가 보장하는 범위를 넘어설 정도의 위험성은 낮은 편이라 다른 보험들을 가입한 이 후 경제적 여건이 허용된다면 가입해 볼 만한 상품이라고 생각됩니다.
이상으로 저의 위험요소에 대한 분석을 통해서 저에게 맞는 보험이 무엇인지 알아보았습니다. 우선 가장 필요한 보험으로는 단연 자동차종합보험을 들 수 있겠고, 그 다음은 주택마련펀드, 그 후에 재테크를 위한 변액유니버설보험과 3대 암과, 3대 성인병을 보장하는 건강보험, 마지막으로 뜻하지 않은 사고와 재해의 위험을 보장하는 상해보험이 저에게 필요한 맞춤형 보험이 될 것 같습니다.
보험 설계를 해보기위해서 제 주위를 돌아보게 됐습니다. 저의 어떤 점이 장래에 위험요소로 존재하는지 꼼꼼히 체크해보면서 불필요한 위험을 키우는 습관들은 과감히 버려야겠다는 생각을 하게 되었습니다. 아마도 그러한 습관을 단계적으로 버리게 된다면 이제까지 써내려온 저의 보험설계의 많은 부분이 달라지게 될 거라 생각됩니다. 한 학기 동안 정말로 유익한 내용을 가르쳐 주셔서 감사드립니다.
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