가족생애주기라고 한다. 각 단계에는 주요 사건이 있고 이 사건에 따라서 주요 재무목표가 설정된다.
사례가계의 경우, 현재 가장이 50대로 가장은 자기분야에서 일가를 이루고 퇴직에 대비해야 한다. 여러 단계 중 가족성숙기로 볼 수 있으며 자녀의 결혼과 은퇴 및 노후 생활을 준비해야 하는 시기
이 변액연금 상품을 부부가 함께 가입
남편, 부인 둘 다 25만원씩 총 50만원을 납입함.
이들이 20년을 납입할 계획이므로 20년 후 투자실적에 따라 변동된 금액을 설정한대로 받을 수 있음.
해지 환급금을 통해 추정해보면 최소 월 86만원은 받을 수 있음
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남편, 부
설계 두 분야를 다루도록 한다. 여가나 은퇴설계 등도 생활 설계에 있어 중요한 요소지만 시간설계와 재무설계가 모든 설계의 으뜸이 되므로 이를 주목해서 보았다. 모든 설계에서 진단은 지금 당장의 현재 상태(가족성장기, 수입원 2명)초점을 맞추겠지만, 계획에서는 가까운 미래의 상태(가족성숙기,
은퇴설계 시기
세금 절대 방안
50세 세금 점검, 포트폴리오의 점검
구체적인 자산점검이 필수
새로운 상품가입보다는 일시납
연금 등으로 준비자산 증식
1)은퇴설계 목표설정과 가계 재무상태 파악
(1)은퇴설계 목표설정
(2)가계 재무상태 파악
2)은퇴 후 필요자금 산정
(1)은퇴시점 결정
한다.
가치관
1.가족과 함께 하는 생활 중시 – 공동의 레저 활동을 즐긴다
2.여유롭고 풍요로운 삶 중시
시간생활 목표
가족과 함께 하는 시간을 늘리고 싶다
2. 건강관리 시간을 늘리고 싶다
대한민국 남녀 평균수명 약 80세를 기점으로 한 5년 주기의 생애 전반 계획
예시