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레포트 > 사회계열

[재무설계] 은퇴설계 교육컨텐츠

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레포트 > 사회계열
2011.11.02
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소개글

[재무설계] 은퇴설계 교육컨텐츠에 대한 자료입니다.

1.은퇴설계의 개념 및 필요성
2.은퇴설계에 대한 인식과 현황
3.은퇴설계와 관련한 이슈
4.바람직한 은퇴를 위한 준비
5.은퇴설계 프로세스
6.연금제도의 이해

본문내용

한국인에게 은퇴란 ? ‘어려움, 두려움, 외로움’
한국인의 2명 중 1명은 은퇴하면? 경제적 어려움!
은퇴관에 대한 부정적 인식

HSBC보험 그룹의 은퇴계획 설문조사 결과
한국인의 비관적인 은퇴관 세계 최고 수준
경제적인 위기 55% 으로 세계평균보다높은 비율
자유 34% 으로 세계 평균보다 낮음
한국의 가계저축비율이 급격히 감소한 것과 연관

베이비부머 은퇴, 2010~2018년에 집중
은퇴 앞둔 베이비붐 세대 노후 보장은 했나 ?

베이비부머 가계의 월평균 소득은 386 만원 정도로 국내 전체 가계 평균 소득의 1.12배

소득의 상당부분의 자녀 양육 및 교육에 지출
자신을 위해서는 쓰지 못하고 있음

대부분 자녀 교육비, 자녀 결혼자금으로 지출하며
은퇴를 위한 저축이나 투자는 엄두도 내지 못하고 있는 실정

베이비붐세대 의 은퇴에 따른 강력한 재취업 의사로 은퇴직후 시작의 수요가 급증할것으로 예상

베이비붐 세대의 은퇴 이후 경제활동과 건강상태, 노후준비 자금 사정을 고려한 대책 필요

이들을 위한 퇴직연금 도입 및 개인연금 활성화를 위한 제도 개선 필요

30대 장기투자의 시기
본격적인 사회생활의 시작
적립식 장기 투자를 통한 마련

40대 지출통제를 통한 구제적인 은퇴설계 시기
세금 절대 방안

50세 세금 점검, 포트폴리오의 점검
구체적인 자산점검이 필수
새로운 상품가입보다는 일시납
연금 등으로 준비자산 증식

1)은퇴설계 목표설정과 가계 재무상태 파악
(1)은퇴설계 목표설정
(2)가계 재무상태 파악
2)은퇴 후 필요자금 산정
(1)은퇴시점 결정
(2)은퇴 후 기간측정
(3)은퇴 후 생활비 예측
(4)은퇴시점에 필요한 자금 계산
(5)은퇴시점에 필요한 자금의 현재가치 계산
3)은퇴자금 부족액 계산
4)은퇴설계안 작성
5)은퇴설계안의 실행
6)정기적인 평가와 조정

"퇴직연금, 임금상승률 높으면 'DB형'
수익률 자신있으면 DC형으로 하세요“

확정급여형 (DB·Defined Benefit)
DB형은 퇴직 직전 3개월 평균 임금을 고려해 적립금을 산정하므로
연공서열에 따른 퇴직급여 체계를 갖춘
대기업이나 공기업 근로자에게 유리하다.
확정기여형 (DC·Defined Contribution)
개인에게 투자운용 선택권이 주어지지만 손실 책임도 개인이 진다.
회사가 도산하더라도 퇴직금을 떼일 염려가 없다.
임금 변동성이 큰 근로자에게 적합하다.

참고문헌

베이비붐 세대의 은퇴 준비 실태 및 인식과 생각 _미래에셋생명 추진팀장 .고재훤
인생을 좌우 하는 6대 리스크 _ 미래에셋퇴직연금연구소.오진호 선임연구원
[행복한 은퇴]’노후설계’은퇴 후 소득 규모 알아야Sbs뉴스 2011.05.06
‘인생 100세 시대 ’노후 생활비 ‘3층 연금’으로 준비하세요 _ 한국경제 2011.04.26
은퇴자금이 최우선이다(은퇴설계-50대 실전사례)- 한국경제 2010.06.08
여유 부리다 은퇴설계 헝클어져 낭패 볼 수도 _ 한국경제 2011.04.26
파운드 캣의 은퇴설계 노하우 http://poundcat.blog.me/
한국인에게 은퇴란 어려움 두려움 외로움 _ 머니투데이 2011.05.26
은퇴 앞둔 베이비 부머 노후보장은 했나_ 메디컬 투데이 2011.04.17
신한생명
AFPK 은퇴설계 2010.3월

#은퇴설계 #재무설계 #설계 #교육컨텐츠 #은퇴

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