[보험론] 은행 위험 관리

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레포트 > 경제경영계열
2012.03.19
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소개글

[보험론] 은행 위험 관리에 대한 자료입니다.

목차
Ⅰ. 은행
1. 은행과 은행업

Ⅱ. 위험관리
1. 은행업의 위험
1) 유동성위험
2) 이자율위험
3) 시장위험
4) 신용위험
5) 부외거래위험
6) 기술 및 운영위험
7) 환위험
8) 국가위험
9) 지급불능위험

2. 유동성위험과 지급불능위험 관리
1) 은행 예대율 관리
2) 투명성 제고를 위한 회계 및 공시기준 강화
3) 은행의 건전성 감독
4) 예금자보호제도

3. 기술위험 및 운영위험 관리
1) 보안대책 및 가이드라인
2) 도덕적 해이 방지 / 감시체계

4. 이자율, 신용, 환위험 관리
1) 소비자들에게 전가
2) 헷징을 통한 위험관리

Ⅲ. 결론
1. 은행의 중요성 위험관리의 필요성
2. 위험최고 관리자의 역할

본문내용

콜위험 - 우발채무가 발생하였거나 좋은 신규거래를 할 필요성이 있을 때 새로운 자금조달 필요성과 관련되어 발생한다.
국내 은행의 위협요인
요 인 내 용
중소기업대출 - 대출 연체율 급증(2006년 말 1.0%→2008년 6월 말 1.14%)
- KIKO 손실액 급증
가계 부실 - 가계신용잔액 660조 원(1인당 1천600만 원, 6월 말)
저축은행 부실 - PF대출 연체율 급증(2006년 말 9.6%→2008년 6월 말 14.3%)
외화유동성 부족 - 은행권, 사실상 외화채권발행 중단

1) 은행 예대율 관리
국내은행의 예대율 추이는 조달구조의 변화와 금융수요의 변화 등과 같은 금융환경이나 금융시스템의 구조적 변화를 감안할 때 중장기적으로 관리의 필요성과 그 대안을 점진적으로 검토할 필요가 있다. 예대율은 전통적인 예대업무 수익구조와 밀접하게 관련이 있다. 그러나 최근 들어 수익기반의 다변화가 이루어지고 있고 가계의 금융자산 구조가 복잡해지고 있다는 점에서 예대율 중심의 건전성 평가는 은행시장의 구조적 변화를 효과적으로 반영하지 못할 수 있기 때문이다.
예대율 관리는 은행의 수익성이나 유동성, 건전성을 종합적으로 고려하여 간적접인 형태로 유지될 필요가 있다. 예대율 관리는 수신기반을 고려하지 않은 자산성장으로 인한 건전성의 악화나 유동성의 위축, 조달금리의 상승으로 인한 수익성 악화를 사전에 방지하기 위한 위험관리 지표에 해당된다. 따라서 은행권의 수익성 및 건전성이 안정적인 수준을 유지하는 경우 간접적인 관리지표로서 활용될 수 있을 것이다.
예대율의 산정방식은 전체 금융시장의 수신구조를 고려하여 자금의 조달여력을 중시하는 형태로 적정화될 필요가 있다. 일반적으로 금융시장의 초기 발전단계와 달리 은행과 단기금융시장, 예금과 단기투자상품, 저축과 투자간 연계성이 높아지는 금융시장의 성장 및 심화 단계에서 단기자금의 조달가능성을 중시하는 체제로 전환될 필요가 있다. 실제로 CD를 포함한 예대율은 이러한 수신기반의 변화를

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