금융기관위험관리 15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성 기타 금융기관들의 자본규제

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[금융기관경영] CH.15 자본적정성

소개글

[금융기관위험관리] 15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성, 기타 금융기관들의 자본규제에 대한 자료입니다.

15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성

실제의 자본규제

자본/자산 비율(또는 레버리지비율)

위험기준 자본비율

위험기준 자본비율의 계산

15.4 기타 금융기관들의 자본규제

증권회사

생명보험회사

손해보험회사

연습문제

본문내용

15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성

실제의 자본규제

1991년 FDIC 개선법(The FDIC Improvement Act of 1991)은 은행과 저축기관이 본질적으로 동일한 자본규제를 채택할 것을 요구하였다. 그 이후 미국 예금금융기관들은 2가지의 다른 자본규제, 즉 자본/자산(레버리지) 비율(capital-assets (leverage) ratio)과 위험기준 자본비율(risk-based capital ratio)의 적용을 받고 있다. 이와 같은 2가지 자본규제들에 대하여 보다 상세하게 살펴보자.

자본/자산 비율(또는 레버리지비율)

자본/자산 비율 또는 레버리지비율(leverage ratio)은 은행의 자산의 장부가치에 대한 핵심자본의 장부가치 비율이다. 이 비율이 낮을수록 은행은 부채의존도가 더 높다. 핵심자본(core capital)은 은행의 보통주(장부가치), 적격 누적배당 영구우선주, 결합자회사들의 소수지분의 합이다.
1991년 FDIC 개선법이 통과됨에 따라 은행의 자본적정성은 은행의 레버리지비율()이 의 (3)열에 있는 레버리지비율의 5가지 목표범위 중 어디에 위치하느냐에 따라서 평가된다. 레버리지비율은

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