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분야
hwpⅡ. 신용평가의 개념
Ⅲ. 신용평가의 동향
1. 주요 변화
1) 신용평가시장규모 급증
2) 허가․감독체계 정비
2. 신용평가결과 분석
1) 등급변화표(Average One Year Transition Rate)
2) 평균누적부도율
3) 연도별 부도율(신용평가실적서)
Ⅳ. 신용평가의 요소
1. 정치적 위험
1) 정치시스템과 구조
2) 사회환경
3) 국제관계
2. 경제적 위험
1) 경제시스템과 구조
2) 재정정책과 공공부문 부채
3) 통화정책과 인플레이션
4) 국제수지 탄력성
5) 대외채무 및 유동성
Ⅴ. 신용평가의 계량평가모델
1. 계량평가 모델 도출
2. 계량평가 모델의 적용방안
Ⅵ. 향후 신용평가의 제고 방안
1. 보고형식의 체계화(Increased Formalization)
2. 충분한 기록과 내부통제의 유지(Maintain adequate and internal controls)
Ⅶ. 결론
참고문헌
해당기업의 신용등급이 정해지고 거래관계가 시작되면 시간의 흐름에 따라 신용등급이 어떻게 변화하는지를 사전에 면밀하게 추적하여 각각의 필요한 조치를 적기에 시행하는 것이 부실자산 방지를 위한 중요한 핵심이다. 조건부여신업체(6등급)를 포함한 그 이상등급의 거래기업인 경우 이들에 대해서는 최소한 6개월(5-6등급은 3개월)에 한번씩 은행의 마케팅 책임자 또는RM(relationship manager)으로 하여금 정기적인 방문을 실시토록 하여 재무적. 비재무적 자료수집 등을 통해 거래기업의 일상적인 신용위험의 변화를 살펴보는 것이 매우 중요하다. 5-6등급의 거래기업인 경우 위험요소 중 이상징후가 예견되는 경우 조기경보리스트(Watchlist)에 올려놓고 조기경보시스템을 발동하여 해당거래기업에 예견되는 문제점을 해소할 수 있도록 구체적인 방안을 제시하여 요구하고, 위험이 계속 증가하는 경우 위험등급을 사전에 재조정하여 거래기업에 대한 여신정책에 반영하여야 한다.
신용등급이 7등급으로 분류되면 요주의 대상으로 신규여신이 불가하고 추가적인 채권보전조치가 신속히 이루어져야 하며, 가산금리의 상향조정 등이 병행되어야 한다. 또한 위험변화의 추이에 따른 시나리오를 3단계(현재의 위험지속, 개선, 악화)로 작성하여, 각 변화추이별로 위험등급의 재조정에 따른 여신정책변화를 취하게 된다.
8등급이하의 부실여신(Classified Credits)에 대한 사후관리는 다음과 같다. 8등급은 위험이 계속 증가하여 기업의 생존가능성이 불투명하거나 희박할 때 적용하고, 채권회수작업과 함께 거래관계를 가급적 빠른 기간 내에 청산하는데 만전을 기한다. 9등급이하의 업체는 부도임박 또는 부도기업에 해당되며 특별자산관리부문으로 이관되어 대손처리 및 법적청산 절차를 밟게 된다.
Ⅱ. 신용평가의 개념
신용등급평가기관이 특정 채권의 원금과 이자가 약속대로 상환될 수 있는 정도를 판정하여 이를 이해하기 쉬운 기호나 문장으로 등급을 매겨 투자자에게 전달하는 것을 말한다. 그러므로 신용등급평가의 목적은 채권의 원금과 이자가 약속대로 상환될 수 있는 정도를 측정(심사)하여 투자자에게 전달함으로써 이 같은 정보를 알지 못하여 발생할 수 있는 손실로부터 투자자를 보호하는 데 있다.
▷ 투자시 주의사항 - 1) 신용등급은 어디까지나 신용평가기관의 의견으로 간주되어야 한다. 2) 특정 채권에 부여된 신용등급은 그 증권의 신용위험을 측정하는 것이나, 채권투자와 관련된 유동성위험,중도상환위험,금리변동위험,환율병동위험 등 다른 위험요소까지 측정하는 것은 아니다. 3) 신용등급은 증권의 잠재적 가격상승 가능성을 예측하는 것은 아니다. 가령 전환사채의 신용평가라면 주식으로 전환이 되지 않는 것을 가정하고 채권부분에 대해서만 평가가 작용된다.
김문태 외 1명 - 경영자의 노력과 사적 소비가 신용평가에 미치는 영향, 대한경영학회, 2009
김문태 외 1명 - 이익관리 특성이 신용평가에 미치는 영향, 한국국제회계학회, 2012
박길영 외 2명 - 신용평가 제고를 위한 자산재평가 유인에 관한 연구, 한국국제회계학회, 2011
박유성 외 2명 - 기대효용최대화를 통한 한국형 기업 신용평가 모형, 한국통계학회, 2007
전인수 외 2명 - 고객만족이 기업의 신용평가에 미치는 영향, 한국마케팅학회, 2012
