![[금융기관경영론] 대출 포트폴리오 변화에 따른 금융기관의 경영방식 변화 -가계대출의 증가를 중심으로-1](http://images.happyhaksul.com/thumb/123/122130-0001.gif)
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분야
doc(1) 기업대출 (Commercial and Industrial loan)
(2) 부동산 대출(Real Estate Loan)
(3) 소비자 대출( Individual Loans, Consumer Loans)
(4) 기타 대출
2. 가계부채 급증 실태와 원인
(1) 가계부채 급증 실태
(2) 가계부채 급증의 원인
1) 저금리 기조 지속에 의한 가계부채 수요 증가
2) 금융 기관의 가계 대출 확대
3. 가계대출의 증가가 금융기관의 수익에 미치는 영향
(1) Mixture Model
(2) 가계대출의 증가가 금융기관의 각 수익/비용 항목에 미치는 영향
1) 이자수익
2) 수수료 수익
3) 연체율에 따른 대손상각비
4. 가계 대출의 증가가 금융기관의 위험에 미치는 영향
(1) Interest rate risk
(2) Credit risk
(3) Off balance sheet risk
5. 가계대출의 증가에 따른 위험관리 방안 및 경영방식의 변화
(1) 현재까지의 대응 방안과 성과
(2) 향후 전망과 대책
1) 가계대출에 대한 적정 대손충당금 적립
2) 가계대출에 대한 credit risk management 강화
3) 자산 유동화
기업대출은 주식회사와 같이 영리를 목적으로 하는 기업의 투자자금을 위해서 빌려주는 대출이다. 기업대출의 만기는 몇 주에서부터 8년 이상의 장기에 이르기 까지 다양하며 각 특성에 따라 다양하게 분류할 수 있다.
· 담보대출 vs 무담보 대출: 담보대출은 대출자의 특정 자산을 담보로 한 대출이다. 만약 채무자가 지불을 이행하지 않는 경우 담보 대출권자는 그 자산에 대해 우선 청구권이 있다. 일반적으로 담보대출 채권자는 무담보 대출 채권자에게 우선한다. 무담보 대출은 이러한 담보자산 없이 기업의 신용으로 한 대출이다. 따라서 무담보대출 채권자는 채무자의 자산에 대해 일반적인 청구권을 가질 뿐이다.
· 고정금리 vs 변동금리 대출: 대출은 고정금리 혹은 변동금리로 이루어질 수 있다. 고정금리는 계약 시작시점에 이자율을 고정한다. 따라서 계약기간동안의 금리변화에 대출이자는 전혀 영향 받지 아니한다. 한편 변동금리는 계약기간동안 정기적으로 이자율이 재조정된다. 따라서 이 경우 이자율변동에 따른 위험이 은행에서 채무자로 전가된다. 일반적으로 장기 대출은 변동금리로 이루어지는 경우가 많다.
· Spot loan vs. loan commitment: Spot loan은 가능한 대출금 전체는 일시에 채무자가 사용하는 것이고 loan commitment는 가능한 범위 내에서 기업이 그 범위까지 원하는 시기에 빌릴 수 있게 계약을 하는 것이다.
