분야
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재무설계란?
재무설계의 필요성
재무설계의 필요한 상황
재무설계의 효과
재무설계 방법 및 절차
재무설계 사례
재무설계란?
재무설계란 자산의 효과적인 관리를 통하여 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행하는 일련의 과정(Process)을 의미.
계획 (Plan)
실행 (Do)
평가 (See)
개인의 재무목표나
라이트 플랜을 달성할 수
있는 계획을 수립
재무계획안에 적합한
실행방안 작성과
상품선택
재무설계안을
정기적으로 평가,
점검하여 재수정
재무설계의 필요성
개인 인생의 목표와 환경변화
금융환경의 변화
저금리, 부동산 침체,
저축에서 투자로 변화
사회환경의 변화
고령화와 핵가족화
간접상품 활성화
저금리 정착,
다양한 투자상품 출시
고객의 니드 변화
삶의 질 중시,
종합자산관리 필요
재무설계를 통한
인생관리
위험의 사전적 예방 / 재무적 문제 조기 해설 / 삶의 질 향상
재무설계의 필요한 상황
투자상품의 선택
투자자금 증가와 자산구성의 개선
경제전망 및 투자방향 결정
개인이 재무환경 변화
상속 및 증여
저금리 저축상품에서 고수익률 투자상품으로 변경할 때, 수많은
투자상품의 선택과 투자방법에 대한 전문가의 조언을 필요로 할 때
증가하는 투자자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적
지식이나 기술을 필요로 할 때
미래 시장전문의 불확실로 경제를 전망하기 어려울 때,
경기악화로 투자방향을 정하기 어려울 때
실업, 장애, 사망 등 예상치 못한 상황에서 가계의 현재
재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 요구될 때
상속재산을 받을 때, 자녀에게 상속을 줄때 자산운용과
세금문제를 해결하고자 할 때
* 소비자가 관심을 두는 재무설계 분야 (미국의 사례)
은퇴자금 마련
비상예금자금 마련
내집 마련
83%
38%
35%
