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분야
hwpⅡ. 은행 신용평가시스템의 의미
Ⅲ. 은행 신용평가시스템의 종류
1. 계량모형시스템
2. 전문가의 판단을 제한적으로 이용하는 시스템
3. 전문가의 판단에 의한 시스템
Ⅳ. 은행 신용평가시스템의 부도
Ⅴ. 은행 신용평가시스템의 내부평가
1. 수익성 자산에 대한 신용등급단계
2. 무수익성 자산에 대한 신용등급단계
3. 등급간 여신 분산도
4. 차주등급 또는 여신건별 등급 부여 여부
Ⅵ. 결론
참고문헌
“…은행제도는 그 조직과 집중면에서 보면 자본주의적 생산양식이 만들어내 가장 인위적이고 정교한 산물이다. 그 때문에 영란은행과 같은 기관이 상업과 산업에 대해서 거대한 권력을 행사하는 것이다.”
“집중에 대해서도 이야기해야 한다! 이른바 국립은행들과 이들을 둘러싸고 있는 대규모 화폐대부업자들이나 고리대금업자들을 중심으로 하는 신용제도는 하나의 거대한 집중이며 이 기생계급에게 놀랄만한 권력 - 산업자본가들을 주기적으로 죽일 뿐만 아니라 가장 위험한 방식으로 현실의 생산에 간선하는 권력 -을 주고 있다. 그런데 이 기생계급들은 생산에 관해서는 아무것도 모르며 생산과는 아무런 관계도 없다. 1844년과 1845년의 법령들은 이러한 도둑들(여기에 금융업자들과 주식투기꾼들이 추가된다)의 권력이 증가하고 있다는 증거이다.”
“은행의 집적운동은 신용대부를 할 수 있는 영업소의 범위를 좁히고 있으며, 결과적으로 대산업을 소수의 은행그룹에 더욱 더 종속시키고 있다. 그리고 산업과 금융계 사이의 밀접한 연관은 은행자본을 필요로 하는 산업회사의 자유로운 활동을 제한하게 된다. 이러한 이유 때문에 대산업은 은행의 트러스트화가 성장하는 것을 착잡한 심정으로 바라보고 있다.”
이와 같이 기생적 화폐자본이 단순히 산업자본으로부터 이자를 받는 것을 넘어서서 권력을 행사하면서 경제에 개입하는 세력이 등장하기 시작한 것은 이미 1825년 위기로부터 그리고 그러한 세력이 실제로 개입한 것은 1844년 필은행법으로부터이다. 이 세력을 경제학적으로는 통화주의라고 부르는 데 바로 이 통화주의가 신자유주의의 경제이론 및 정책의 토대를 이룬다. 이러한 통화주의는 그 1844년 필은행법으로부터 현재에 이르기까지 경제를 파멸시킨 역사였다. 이 통화주의는 1939년 세계대공황을 더욱 심화시켰으며, 2차 세계대전으로 이어진다. 이러한 파멸에 대한 노동계급과 사회의 저항으로 말미암아 극우 통화주의는 1945년부터 70년 초반까지 중도적 착취체제인 케인즈주의로 교체된다. 그러나 통화주의가 1974-5년 위기를 거치면서 다시 권력을 잡게 되는 데, 이 통화주의를 특히 신자유주의라고 부른다. 이렇게 보면 신자유주의는 바로 자본주의의 성숙시기 이후부터 시작되었던 오래되고 낡은 것의 재판에 지나지 않는다. 신자유주의 정책이 파멸을 초래했던 것은 지난 30여 년 동안만 벌어지는 것이 아니라 자본주의에 깊이 뿌리박은 본성에 기인하는 고질적인 것이다. 이러한 통화주의를 새롭게 포장한 신자유주의를 지속적으로 선전하는 세력들은 현실에 눈감은 광신도들이다.
김주영 외 1명(2008), 국내 은행의 신용평가모형에 관한 사례 연구, The Korean data analysis society
류석일(2012), 개인 신용평가 제도 현황 및 개선방안, 한국소비자원
이정권(2005), 은행 개인신용평가제도 연구 : 국내은행의 사례를 중심으로, 경기대학교
한국기업평가(2008), 신용평가의 이해와 활용, 새로운제안
하정철(1993), 국내은행 신용평가제도의 개선에 관한 실증적 연구, 부산대학교
